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亚尔诺德·白尼特和约翰..洛克菲勒都是记账专家。我同他们一样。虽然我都以开支票的方式付款,却仍然喜欢把自己的花费按月记录出一张整齐的单子。然后,我每年都把每月的花费加起来。结果呢?我可以很精确地告诉你,于某某年我们在食物方面花了多少钱,在燃料费、水电费、娱乐费等方面分别花了多少钱。我还可以通过这些记录查出家里的生活费用增加或减少的情况。一旦知道自己的钱花到哪里去以后,就不必再做这种记录了。但我还是很喜欢手边有这种资料。
我认识一对夫妻,当他们开始记录花销情形以后,很惊讶地发现他们每个月都要花掉大约70美元去买酒!然而他们并不是酒鬼,而只不过是一对热情的夫妇,很喜欢自己的朋友在兴致好的时候“到家里来喝一杯”。后来,他们做了一个明智的决定,认为不能再开免费酒吧了,于是那70美元就得到了更好的用途。
第二,根据家庭中的特殊需要,设计出自己的预算。
首先,把这一年里的固定开销列出来,例如:房租、食物、利息、水电费、教育费、交通费、交际费,等等。
每个人都知道,这件事并不容易。拟订一个预算时需要决心和家庭合作,有时候还需要严谨的自制力。我们不能买下每一件东西,但是我们可以决定什么东西对我们是最重要的,并为此牺牲掉最不重要的东西。
你愿意为了拥有一个舒适的家而放弃昂贵的衣服吗?
你愿意自己做衣服,用省下的钱去买一台电视机吗?
显然这些决定必须要由你和家人来做。印制好的预算表都已经列上了固定的百分比,对于你个人的需要是没有帮助的。
第三,至少把每年收入的10%储蓄起来。
给你的家庭规定一个固定的开销。至少要把十分之一的收入储蓄起来,或拿去投资。你也可以想办法建立一笔额外的资金,用作特殊的用途,譬如买房子或汽车。
财务专家说过,你如果可以节省丈夫收入的十分之一,那么,即使物价高昂,你也可以获得经济上的舒适。
我认识一位夫人,她嫁给了一个顽固而保守的新英格兰人。她的丈夫宁愿脱光了站在中央车站的广场上,也不愿意放弃节省十分之一薪水的计划。这位夫人告诉我,在经济不景气的那几年,他们吃足了苦头,她丈夫的薪水被删减得太多了。就连她买日用品的时候,都要想尽办法节省每一毛钱。她的丈夫每天要步行20多条街,只是为了省下公共汽车费。而节省十分之一薪水的习惯,却仍然进行。
这位女士承认:“有时候,当我们非常需要钱用的时候,我真的十分后悔还要把钱搁在一边。但我现在很庆幸我们维持了这个储蓄计划。节约使我们到了中年的时候能拥有自己的家和一些享受。”
第四,准备一笔意外或作为紧急用途的资金。
大部分的预算专家都劝告年轻的家庭,至少要存下1~3个月的收入,用于紧急事件。
同时,这些专家也警告说,想要存太多钱的人,会发觉很难办到,结果根本就存不了钱。与其断断续续地隔几周存5元,倒不如每周固定存下2.5元,效果会更好。
第五,使预算计划成为全家人要做的事。
预算顾问相信,预算计划必须得到全家人的支持。经常举办家庭预算讨论会,往往可以减除情绪上的不和。因为大家对金钱的态度都受到自己的经验、气质和教育程度的影响。
第六,要考虑人寿保险的问题。
史蒂芬斯·艾巴利是人寿保险协会的妇女部主任,她建议当妻子的人应该自问以下几个问题:
你是否知道,通过人寿保险,你的家庭能够满足哪些基本需要?你是否知道,一次性付款和分期付款有什么不同?而且它们是否各有各的好处?你是否知道,关于付款的方法有很多不同的选择?你又是否知道,现代的人寿保险具有双重目的?假如你的丈夫太早去世,人寿保险就可以保护你的家庭;如果你们携手相伴到老,人寿保险就可以供给你们独立的养老基金。
这些问题,以及其他许多相似的问题,对于你的家庭都非常重要。只让丈夫知道所有的答案,这还不够,你也应该知道这些答案。也许有一天你会变成寡妇,那么有关人寿保险的知识,就可以解除你的困难和忧虑。
贾得生和玛丽·南狄斯在他们合写的《建立成功的婚姻》一书中告诉我们,家庭收入的分配,往往是婚姻生活中必须调节和适应的主要方面。
金钱并不是万能的,但如果知道如何聪明地处理我们的金钱,就可以带给你的丈夫和家庭更多的安宁、幸福与利益。所以,我们不能幻想着自己的丈夫能够带回来一大袋的薪水,这只会浪费我们的时间,损毁我们的青春。我们的工作就是让自己变成理财能手,好好地安排他赚回来的钱。如果我们想要激励他赚更多的钱。应该怎么做呢?你可以依照以下的规则去做:
一是记录每一件开销,使自己了解支出的情形。
二是以一年为单位,设计出一个预算计划。
三是储蓄家庭收入的十分之一。
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