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何盛华最近是又喜又忧。
喜的是京瑞财富平台注册用户已经达到了二十几万人,有过交易记录的用户也达到了10万人。平台交易额更是达到了2个亿。
这2个亿包含有1月标和3月标,1月标投资金额总共有1.5亿,3月标有0.5亿。
何盛华听取王启航的建议,做了拆标,把借款用户一年,两年的借款债权都拆分成了1月标和3月标发布在了平台上。
3月标那0.5亿全部被他拿来作为房屋抵押贷款资金,几十万几百万一笔给借了出去。
1月标那1.5亿只动用了0.5亿,作为短期过桥贷款给发放了出去。
至于留着的那1亿,自然是拿来应对下个月的客户标的到期兑付。
下个月总共有1.5亿资金到期,他为什么只准备了1个亿喃?
因为下个月用户只要投资达到5000万以上,就可以拿来先兑付到期的债权。
至于下个月用户投资没达到5000万的话,那资金就会出现缺口,问题就麻烦了。
不过何盛华没想这么多,就目前来看第一个月都是2亿投资额,第二个月再怎么差也有5000万啊。
最让何盛华忧虑的还是广告费的问题,这第一个月就花了三期广告合作费,合计金额1100万。
京瑞财富创立的时候,投入进来了2000万元,前期办公室租金,研发投入,员工薪酬成本就花去了300多万元,再加上这一个月花去的1100万广告费,公司流动资金已不足600万元。
也不是只有支出,没有进账。这个月通过京瑞贷款公司放款出去的5000万房屋抵押贷款和5000万过桥贷款已经确认了1900万利息收入。
其中,5000万房屋抵押贷款利率是月息2分,年化24%,一年期和两年期各一半,利息收入分别是600万和1200万。
共计1800万的利息收入,借款人将在未来12月和24月按月进行利息偿还,借款本金是到期后一次性偿还。
这是按月付息,到期还本的放款方式。
正是因为这种还款方式,收入虽然确认了,但是却没法一次性到账,需要在未来1-2年才能全部到账完毕。
这第一月利息收入只有100万。
另外5000万过桥贷款,则是按0.1%/天,也是万分之十的日利率进行放款的,借款日期7-30天不等。
利息收入大概在100万,这部分短期利息收入都是随着5000万贷款本金陆陆续续收回来了的。
总之,这第一月收入共计进账就是200万元。
支出是1400多万,收入是200多万。
公司现金流很紧张。
何盛华想到这些事情就有些头疼,把运营总监王启航和财务总监叫到了办公室,把公司的财务和运营情况都跟他们说了一番,询问商讨一下办法。
王启航作一脸沉思状,考虑了一会儿,对着何盛华说道:
“何总,困难只是暂时的。只要京瑞财富这边的资金端不出问题,用户投资额一月比一月高,资金链就没问题,”
何盛华点点头,又看向财务总监。
财务总监是个长相普普通通的三十多岁女人,叫项莉。
以前是在银行负责内部审计工作的,后来被何盛华高薪挖到了京瑞贷款公司。
在何盛华手下也工作了八九年了,是他的一员心腹大将。
作为集团重要子公司的京瑞财富虽然才初创不久,但何盛华已经投入了很多的资源和金钱,财务又是十分要害的部门,所以就把最信任的手下之一项莉调了过来,负责主持整个公司的财务管理工作。
项莉皱了皱眉头,她是一个做事谨慎的人,特别又是财务工作者,对风险十分厌恶和警觉。
公司现在的财务状况和资金流已经让她感觉很危险了,就跟走钢丝一样,稍有不慎那就是跌入万丈深渊。
叹了口气,项莉一脸严肃的说道:
“何总,我们公司目前的财务情况不容乐观,或者说很危险了,资金链绷得很紧。
我的建议是先暂时停止广告投放,待公司财务状况恢复到安全线以上后再考虑恢复广告投放。”
何盛华捏着手上的玛瑙串,低头思索了起来。
考虑了半分钟后,抬头看着王启航问道:
“启航啊,如果现在暂停广告投放,对我们公司运营有多大影响?”
王启航扶了扶架在鼻子上的眼镜,开口说道:
“首先说成交额吧!我们平台上线第一个月达到了2个亿成交额,这个成绩,放在行业里上千家平台中都称得上是佼佼者。
我们平台的人气和品牌曝光一下子就提高了。
如果暂停广告投放,肯定会打断这种上升势头。
用户可能会以为我们平台走下坡路了,或者背景不强。这就会造成用户流失。
第二月,第三月成交额可能会下滑,变成1个亿,5000万。
如果出现这种下降势头,可能很多用户还会以为我们平台不行了,加速资金出逃。
就跟股市是一样的,投资人都是买涨不买跌。”
说到这里停顿了一下,然后王启航整个人脸色都严肃了起来,对视着何盛华,说道:
“而且,我们还有5000万的用户资金需要在三个月后到期兑付。
这部分资金目前都被我们以1年和2年期放贷出去了,三个月后是收不回这部分本金的,只收的回300万利息。
用户投资的三月标的到期兑付怎么办?
后来者的资金,后面用户投资进来的资金先拿来承接这部分债权,让到期的用户正常兑付。
但是我们平台一旦成交额下滑,后面新增投资资金不足的话,这5000万资金我们是没法兑付的。
这也是期限错配带来的一个恶果了!
在平台走上坡路的时候看不到什么影响,但是成交额下滑的时候那就要命了。
用户资金兑付不上,那后果就只能清盘出局了!”
何盛华听完,倒吸了一口气,这个后果太严重了。用户资金兑付不上,平台老板人怕是都要进去了。
何盛华有些不敢想这个清盘的下场,连忙追问道:
“要是不停止广告投放的话,我们平台预计多久才能现金流为正?”
王启航拿起桌上的纸笔开始计算了起来,一会儿后说道:
“如果我们平台保持现在这种上升的势头,预计成交额每月环比增长10%计算的话。
第二月成交额就是2.2亿。
第三月成交额就是2.42亿。
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